Jak mądrze korzystać z karty kredytowej?

Zgodnie z danymi opublikowanymi przez Narodowy Bank Polski (NBP), na koniec pierwszego kwartału 2017 roku, aż 6 mln kart kredytowych było w posiadaniu Polaków. Chociaż rośnie zainteresowanie taką formą płatności, rodacy nadal boją się korzystania z niej. Strach spowodowany jest głównie niewiedzą w zakresie racjonalnego stosowania karty kredytowej do codziennych płatności. Wystarczy jednak poznać najważniejsze zasady, aby uniknąć kłopotów finansowych.

1. Zobowiązanie spłać w okresie bezodsetkowym

Przewagą karty kredytowej nad innymi formami kredytu jest możliwość korzystania z pożyczonych środków bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Zapewnia to okres bezodsetkowy (tzw. grace period), którego długość ustalana jest indywidualnie przez bank. W przypadku Karty Kredytowej Classic i Karty Kredytowej Gold (oferowanych przez Toyota Bank) długość okresu bezodsetkowego wynosi aż 56 dni. Oznacza to, że masz niemal 2 miesiące na spłatę zobowiązania – licząc od pierwszego dnia cyklu rozliczeniowego.

Przykład 1. Załóżmy, że cykl rozliczeniowy trwa 30 dni. Płatności kartą dokonujesz w 15 dniu cyklu rozliczeniowego. Oznacza to, że na spłatę zobowiązania bez odsetek masz jeszcze 41 dni.

Przykład 2. Załóżmy, że cykl rozliczeniowy trwa 30 dni. Z karty kredytowej korzystasz w 28 dniu jego trwania, dlatego na spłatę w okresie grace period masz 28 dni.

2. Aby uniknąć kosztów, nie spłacaj minimalnej kwoty

Korzystanie z karty kredytowej w okresie bezodsetkowym jest nieoprocentowanepod warunkiem, że spłacisz całą kwotę zaciągniętego zobowiązania. Jeżeli natomiast ograniczysz się do minimalnej wpłaty wymaganej przez bank, wówczas do pozostałej kwoty zostaną naliczone odsetki – zgodnie z obowiązującą tabelą oprocentowania.

Aby uniknąć dodatkowych kosztów, staraj się spłacić całość pożyczonej kwoty – najlepiej w krótkim czasie od dokonania transakcji.

3. Zrezygnuj z wypłaty gotówki

Karta kredytowa, podobnie jak każda inna karta płatnicza, pozwala na wypłatę gotówki z bankomatu. Jednak w tym przypadku (w przeciwieństwie do innych kart) musisz liczyć się z dodatkowym kosztem – i wcale nie chodzi o prowizję pobieraną za wypłatę gotówki.

Przy wypłacie środków z bankomatu bank nalicza odsetki – zgodnie z tabelą oprocentowania. W przypadku Karty Kredytowej Classic RRSO wyniesie 14,95%. Nie ma przy tym znaczenia, że do wypłaty i spłaty doszło w okresie bezodsetkowym.

Karta kredytowa to wygodny środek płatniczy, który może stanowić atrakcyjniejszą alternatywę kredytu gotówkowego czy nawet linii kredytowej w rachunku osobistym. Warunek jest tylko jeden – musisz z niej rozsądnie korzystać, trzymając się zasad związanych m.in. z okresem bezodsetkowym oraz wypłatą gotówki z bankomatów.

Dla transakcji gotówkowych całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 5000,00 zł, całkowity koszt kredytu: 974,58 zł (w tym: suma opłat za obsługę karty głównej 180 zł, opłata za transakcje gotówkowe 150 zł, odsetki 644,58 zł), 36 miesięcznych rat równych w wysokości 165,96 zł. Oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 8,5 %, RRSO 14,95 %, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 5974,58 zł. Kalkulacja z dnia: 16.10.2017 na reprezentatywnym przykładzie. Przyjęto następujące założenia.Umowa o kartę będzie zawarta na okres 36 miesięcy. W okresie trwania usługi zostaną naliczone trzy opłaty za wydanie, lub opłaty za kolejny rok posiadania karty. Została naliczona 3% opłata za wypłatę gotówki w bankomatu w kraju.